国产成人免费视频精品一区_久久久无码精品亚洲日韩18禁_午夜理论片在线观看网站_清纯唯美亚洲综合网_停停五月激情网络_2019最新品偷拍视频_国产免费无码网站在线观看_(凹凸視頻)国产欧美日韩va另类_丁香六月婷婷在线观看视频_黑人巨超大VIDEOS华人

第一部分 混淆黑白 洗錢(qián)活動(dòng)就在身邊
（1） 什么是洗錢(qián)？
根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。
（2）“黑錢(qián)”主要來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？
所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)”，將這些“黑錢(qián)”存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢(qián)”。特別是，我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢(qián)”有關(guān)的七類(lèi)嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國(guó)，清洗這七類(lèi)上游犯罪的“黑錢(qián)”，要按洗錢(qián)罪論處，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢(qián)行將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
（3）洗錢(qián)活動(dòng)有哪些途徑或方式？
常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑或方式有：
●通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
●通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
●利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；
●利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢(qián)線索；
●利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
●設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
●通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；
●通過(guò)購(gòu)買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；
●通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；
●通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。
（4）誰(shuí)是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者
洗錢(qián)為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀竟?fàn)幁h(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效動(dòng)作和公平竟?fàn)?。洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。

第二部分 正本清源 反洗錢(qián)工作旗幟鮮明
（1） 誰(shuí)是我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管者？
根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門(mén)根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。
（2） 為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)的第一道防線？
洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
洗錢(qián)行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的第一道防線。
（3） 金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢(qián)法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人
提供。二是對(duì)反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢(qián)行政主管和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。
（4）不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)能否受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)？
當(dāng)然會(huì)。從趨勢(shì)看，洗錢(qián)活動(dòng)正逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定”。反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢(qián)分子利用的非金融機(jī)構(gòu)。
這些非金融機(jī)構(gòu)包括：
● 房地產(chǎn)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)；
● 貴金屬和珠寶交易商；
● 拍賣(mài)行；
● 典當(dāng)行；
● 律師事務(wù)所；
● 會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。
上述非金融機(jī)構(gòu)或涉及個(gè)人大額交易，或?yàn)榭蛻艚M織、管理金融事務(wù)提供專業(yè)咨詢和建議，代理客戶交易以及向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶，極有可能被犯罪集團(tuán)或犯罪分子利用。因此，它們的專業(yè)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵作用。
 
第三部分 保護(hù)自己 請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)
（1）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。
（2）不要出租出借自己的身份證件
為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以一后果：
他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)；
可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊
您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
因他人的一正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損
（3）不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
（4）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢(qián)提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
（5）為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙
即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門(mén)，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門(mén)懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門(mén)不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢(qián)活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。
（6）先擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì)公害。
一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢(qián)嗎？一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎？
因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
（7）支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己的利益
開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件
凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是通過(guò)這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚(yú)，創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。
（8）勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢(qián)法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，公民可以選
擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
● 舉報(bào)電話：010-88092000
● 舉報(bào)信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)32-124信箱，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心
● 郵政編號(hào)：100032
● 舉報(bào)傳真：010-88091999
● 電子郵箱：fiureport@pbc.gov.cn
● 舉報(bào)網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn